SE IMPONE LA IMPLANTACIÓN VELOZ Y CON CALIDAD DE NUEVAS TENDENCIAS EN LOS MEDIOS DE PAGO

Cómo lograr de manera acelerada la transformación digital exitosa de los medios de pago para que estén acordes con las nuevas tendencias y necesidades de los clientes en un contexto de pandemia.

Acompañar oportunamente al negocio desde TI y QA en la aplicación de las nuevas tendencias en los medios de pago y canales electrónicos se ha convertido en un gran reto para todo tipo de compañías. Los medios de pago contactless han venido tomando cada vez más fuerza entre los usuarios, a partir de la pandemia del coronavirus.

Según un reciente estudio de Redeban, en los primeros cinco meses de 2021 los colombianos realizaron 66,8 millones de transacciones por medios contactless. En mayo de 2021 se movieron 4,44 billones de pesos, teniendo un aumento de 165 % frente al mismo mes de 2020 cuando se movieron 1,67 billones de pesos[1]. En Argentina las transacciones electrónicas también aumentaron y la banca móvil fue la de mayor crecimiento interanual con un 118,6%, en especial en el manejo de billeteras electrónicas, según lo explica el medio especializado en pagos Payment media[2]. En Brasil, varios de los principales bancos ya ofrecen a sus clientes la posibilidad de hacer transferencias a través de WhatsApp[3]. En Chile, por su parte, entidades financieras como BancoEstado y BCI fortalecen sus ecosistemas digitales a través de alianzas o adquisiciones de plataformas de pago para ampliar su oferta de soluciones de pagos electrónicos, según este mismo medio.

PwC estima que los pagos electrónicos se triplicarán en 2030, con un crecimiento del 82% entre 2020 y 2025 y superarán los 1,8 billones, mientras que entre 2025 y 2030 el incremento será del 61% para llegar a los tres billones de operaciones en todo el mundo. También, PwC llama la atención sobre las monedas digitales de bancos centrales, seguidos por las criptomonedas, resaltándolas como una gran disrupción en el mundo financiero de los próximos 20 años, según lo expone Payment media.

Sin embargo, los usuarios financieros siguen siendo omnicanal y sus necesidades de transacciones de pago pueden variar según el momento, la ubicación geográfica, el destinatario o el objetivo de la transacción. En este sentido, las entidades financieras siguen enfrentando grandes retos en innovación acelerada, integración de servicios, procesos y canales, así como en automatización; que resulta ser el principal impulsor para que estas tomen la velocidad y calidad que requieren sus clientes finales.

Desde Grupo HDI, empresa pionera en desarrollo de alta automatización y robótica mecatrónica para pruebas a medios de pago, les presentamos los principales desafíos ante este nuevo panorama.

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¿Por qué las sucursales no pasarán de moda?

Sucursales físicas más eficientes y con valor agregado:

Dado las cuarentenas obligatorias por la pandemia y la preferencia de los usuarios por realizar cada vez más transacciones desde lo virtual; las sucursales físicas han venido perdiendo el interés de los usuarios, sin embargo, no se puede dejar de lado que un cliente omnicanal que, está más vigente que nunca, siempre valorará la posibilidad de acceder a los mismos servicios y procesos, tanto en el mundo online como en el offline.
Además, las condiciones, factores y momentos de consumo pueden hacer que este cliente omnicanal pase de realizar algo digital con el banco a necesitar realizarlo de forma física. Un ejemplo, es un cliente que viaja por turismo desde su ciudad hacia el campo, donde el efectivo hace parte de la cotidianidad rural. Para este cliente será fundamental poder contar con un punto de contacto físico de su banco donde pueda retirar el dinero suficiente para su viaje.

Esta versatilidad de medios que pueden brindar las entidades financieras a sus clientes hará que dichas situaciones se conviertan en momentos de verdad y que este no quiera renunciar a esos valores agregados que le brinda su banco, tema difícil que tienen algunos neobancos que no nacieron de la mano de grandes entidades bancarias y no cuentan con una red de cajeros que los respalde para brindar estas mismas opciones a sus clientes.

Identidad digital y medios contactless:

Según el estudio New Payments Index que MasterCard realizó en 18 países, después de un año de pandemia, el 65% de los encuestados dicen que ya probaron un nuevo método de pago a raíz de la covid-19. El 56% de los encuestados en Colombia dicen que evitan los comercios que no aceptan pagos electrónicos de ningún tipo. En Latinoamérica y el Caribe (LAC) el 59% hizo esa afirmación;[4] así la biometría (Face to pay, Smile to pay), así como e-wallets, códigos QR, criptomonedas o pagos por voz y, en general, todo tipo de tecnología que permita realizar pagos sin contacto son clave para seguir conquistando a los nuevos usuarios a partir de la pandemia.
En todo este panorama la confianza sigue siendo la moneda de mayor peso en el sector junto a las tarifas, tal y como se señala en el diario La República[5]. Aquí claramente, la confianza y la agilidad en tarifas van acompañadas de la innovación, por eso las entidades financieras que sigan apostándole a la calidad con velocidad en sus innovaciones para reducir sus gastos operativos, para entregar mejores tasas a sus clientes y generar valores agregados, tienen una gran ventaja competitiva en el crecimiento y la captura de valor en todos sus canales.

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Ahora bien, esta gran apuesta por mantenerse vigentes enfrenta interesantes desafíos en materia tecnológica. Aquí los abordamos:

Probar todo y en todo momento end-to-end con gran velocidad y eficiencia, alcanzando la máxima cobertura. El hecho de lograr que pruebas se integre correcta y rápidamente en los procesos de desarrollo e innovación desde la misma idea de negocio es un reto no menor, y en muchos proyectos el aseguramiento de la calidad se convierte en el proceso cuello de botella. Si se desarrolla esta capacidad de manera adecuada, si a través de la automatización se le da velocidad a las pruebas; las entidades financieras mitigarán riesgos más fácil y proactivamente, su talento se podrá dedicar a lo estratégico y al diseño y despliegue de experiencias humanas memorables para sus clientes y disminuirá costos operativos a la vez que gana velocidad y mercado.

Integración de sistemas y canales: Para brindar una atención al cliente memorable, grata, excepcional, personalizada y 360° es clave que los canales se comuniquen y colaboren entre sí, igualmente que estos sean flexibles en pro de los puntos de entrada y los pasos del proceso de relacionamiento con el cliente que, sin lugar a la duda, hoy no son lineales. Un cliente puede tener como punto de entrada la web del banco donde inicia un proceso de solicitud de crédito de libranza y dirigirse a la sucursal física más cercana para recibir atención más personalizada y culminar su solicitud. Esto requiere que los canales del banco tengan la misma información, que se actualice en tiempo real, que los canales se comuniquen y colaboren para que los agentes o bots puedan dar respuestas óptimas a dicho usuario.

Hardware realmente intuitivo, seguro y veloz para los visitantes. En el mundo financiero existe un valor común que sigue teniendo gran relevancia entre los usuarios; la confianza. En esta medida los medios físicos que cuenten con plataformas tecnológicas amigables, intuitivas, rápidas, efectivas y seguras pueden ser un gran generador de valor para el usuario final, dado que una interacción física implica más sentidos y, por ende, mayores posibilidades de recordación y generación de confianza.

Identidad digital: Según el informe ‘Digital Identity Verification: Key Opportunities, Vendor Strategies & Market Forecasts 2021-2026’ de Juniper Research, el gasto en la verificación de la identidad digital por parte de las empresas alcanzará los 16.700 millones de dólares en 2026[6] y, en este campo la banca es uno de los sectores con más adelantos, lo cual será clave a la hora de generar medios de pago contactless confiables y veloces en las sucursales físicas. Además, esto también es una ventaja para la apuesta digital de los bancos.

Desarrollar ecosistemas digitales propios flexibles, dinámicos y que sean capaces de integrarse rápidamente para colaborar en otros ecosistemas digitales. Es importante contar con activos digitales propios que sean escalables y fácilmente integrables, porque hoy se ha pasado de la competencia a la coopetición y en este sentido los ecosistemas propios de las entidades financieras deben ser capaces de colaborar con otros ecosistemas para entregar las mejores soluciones a la medida para sus clientes.

La nube: Esta tendencia promete ayudar a disminuir costos y mejorar la eficiencia operativa, y ya todos, no solo hablamos de la nube, sino que no podemos vivir sin esta. Sin embargo, la nube representa un gran reto para las empresas; expertos aseguran que se debe tener en cuenta un adecuado proceso de seguimiento y visualización de costos, así como evitar la fragmentación de las compras, para evitar subutilizaciones a través de una gobernanza especializada de consumo y, se deben redefinir los costes atribuidos a las unidades de negocio, así como propender siempre por la alineación entre TI y el negocio. [7]

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Grupo HDI cuenta con todas las capacidades para apoyar a superar con eficiencia estos retos.

Ante las tendencias y cambios que se vienen en los próximos años en los medios de pago, serán muchos los proyectos de TI que deban adelantarse para atender las necesidades del negocio. Ante los cambios en los hábitos que traerá el new normal, serán varias las adaptaciones que deben implantarse y muy seguramente con la presión de la velocidad de acuerdo con las necesidades del negocio. La calidad en los proyectos con velocidad es un reto de las áreas de TI y de QA, máxime en estos proyectos tan complejos donde son muchas las capas que deben ser validadas en estos sistemas, en donde hay diferentes componentes de diversas tecnologías. Hacer una prueba rápida en donde se pueda validar en un mismo caso los componentes de dispositivo + switch + autorizador + backend + base de datos no es un reto menor. Grupo HDI cuenta con las capacidades idóneas (Metodología + personal + herramientas):

Utilización de mecatrónica: Si el proyecto lo amerita trabajamos con brazos robóticos que permiten hacer las veces de usuario para lanzar las transacciones y que se encargan de validar el buen funcionamiento en la capa de dispositivo. A través de Pruebas altamente automatizadas para medios de pago de Grupo HDI, las entidades financieras estarán en capacidad de:
Realizar Pruebas en todos los dispositivos y canales como datáfonos, sistemas de puntos de venta, ATMs, web devices, pasarelas de pago, billeteras móviles, entre otros.
Validar datos en el switch simultáneamente, yendo al switch a validar que la trama de la transacción sea la correcta, y que el procesamiento de esta se encuentre acorde con lo esperado.
Validar datos en el autorizador, haciendo revisión del switch para que la transacción esté siendo procesada de forma correcta y que los archivos estén siendo afectados según lo esperado.
Validar la afectación en los productos de la transacción, verificando que las cuentas sujetas de la transacción estén siendo afectadas acorde con lo esperado.
Validar las bases de datos, si es del caso, yendo hasta las bases de datos correspondientes para revisar que los registros hayan sido afectados correctamente.
Validar las transacciones batch, verificando que, procesos como el de conciliación con las respectivas entidades, sea realizado de manera correcta.
Validar interfases con otros sistemas, asegurándose de que la información que se deja para el uso de otros sistemas esté siendo almacenada con la estructura y el contenido indicado.

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Todo esto lo podrán hacer las compañías, además con valores diferenciales como:

Capacidad para ejecutar 24/7.
Optimización exponencial del time to market.
Menores costos.
Más calidad.
Reutilización de los activos de prueba para nuevas transacciones.
Menor tiempo para hacer mantenimiento a los activos de prueba.
Facilidad para adicionar nuevos flujos.
Realización de monitoreo de la experiencia de usuario en producción.
Generación de las evidencias de forma automática luego de cada ejecución de un ciclo de pruebas.
Generación automática del informe de resultados de las pruebas después de la ejecución de cada ciclo.
Ver el avance de la ejecución del ciclo de pruebas en tiempo real.

¡Saber más!

Grupo HDI ayudó al banco más sostenible del mundo a optimizar su Time to market en un 50% en el proyecto de modernización de sus canales electrónicos. Descubra cómo lo logramos aquí.

[1] Tomado del diario El Colombiano. En el siguiente enlace https://www.elcolombiano.com/negocios/en-los-primeros-cinco-meses-del-ano-se-consolido-el-pago-sin-contacto-HG15207123 consultado el 7 de julio de 2021.

[2] Tomado de Payment media en https://www.paymentmedia.com/news-5405-argentina-contina-en-alza-la-utilizacin-de-medios-de-pago-electrnicos.html consultado el 7 de julio de 2021.

[3] Noticia tomada de Payment media en https://www.paymentmedia.com/news-5406-brasil-santander-ya-ofrece-transferencias-a-travs-de-whatsapp.html consultada el 7 de julio de 2021.

[4] Artículo “En pandemia los colombianos cambiaron hábitos de pago”. Tomado de diario Portafolio online en https://www.portafolio.co/negocios/empresas/en-pandemia-colombianos-cambiaron-habitos-de-pago-551642 visitado el 5 de julio de 2021.

[5] Artículo En los bancos pesan las tarifas y la confianza. Tomado de: https://www.larepublica.co/opinion/editorial/en-los-bancos-pesan-las-tarifas-y-la-confianza-3194925 consultado el 5 de julio de 2021.

[6] Artículo: El gasto en verificación de identidad digital crecerá un 78% en el próximo lustro. Tomado de Silicon.es https://www.silicon.es/gasto-verificacion-identidad-digital-crecera-2440371 revisado el 5 de julio de 2021.

[7] Información basada en artículo de Computerworld encontrada en https://www.computerworld.es/tendencias/optimizacion-visibilidad-y-control-para-evitar-que-los-costes-de-la-nube-se-disparen consultada el 7 de julio de 2021.